副業で使える経費リスト完全版【2026】会社員が落とせる勘定科目20と按分ルールを実例で解説
hanapapa
副業と独立の教科書 × はなぱぱ
副業の確定申告ソフト徹底比較【2026】freee・マネーフォワード・弥生を実務目線で選ぶ
hanapapa
記事内に商品プロモーションを含む場合があります
会社員として年末調整で済ませてきた人は、「確定申告くらい自分でできる」と思いがちです。でも、現実は甘くありません。副業で「時間が取れない」と言っている人が、複式簿記の帳簿付けや確定申告書の作成に何十時間も割けるでしょうか。答えはノーです。だからこそ、確定申告ソフトで効率化するのが正解です。しかも、ソフトを使うと帳簿が整理され、思わぬ節税手段が見えてくることもあります。年1万円台のソフト代で、数十時間の作業削減と数万円の節税。費用対効果は抜群です。本記事は、freee・マネーフォワード・弥生の3大ソフトを実務目線で徹底比較します。
関連して、確定申告の手順は副業の確定申告 完全手順【2026】、青色申告の判断は副業の青色申告 vs 白色申告 完全比較【2026】、経費リストは副業で使える経費リスト完全版【2026】を参照してください。
Contents
スポンサーリンク
結論：副業初心者はfreee、経理に慣れたい人はMF、コスト重視は弥生
3大ソフトの結論を先に言うと、簿記の知識ゼロの副業初心者はfreee、将来の独立を見据えて経理を理解したい人はマネーフォワード、とにかくコストを抑えたい人は弥生（初年度無料）がおすすめです。どれを選んでも、手書きやExcelで確定申告するより圧倒的に楽で、ミスも減ります。ソフト選びで迷う時間より、まず1つ使い始める方が大事です。
「自分でできる」の落とし穴：確定申告の本当の作業量
会社員が「確定申告くらい自分でできる」と思うのは、その作業量を知らないからです。副業の確定申告（青色申告）で実際に必要な作業を分解すると、ソフトなしでは膨大な時間がかかります。
| 作業 | 手作業の場合 | ソフト利用の場合 |
|---|---|---|
| 取引の記帳（仕訳） | 1取引5分×年200件＝約17時間 | 銀行・カード連携で自動（約2時間） |
| 総勘定元帳の作成 | 手計算で約10時間 | 自動生成（0時間） |
| 青色申告決算書の作成 | 約5時間（計算ミスのリスク大） | 自動作成（約1時間） |
| 確定申告書B表の作成 | 約3時間 | 質問に答えるだけ（約1時間） |
| 合計 | 約35時間 | 約4時間 |
手作業だと年間約35時間、ソフトなら約4時間。差は31時間です。時給1,500円の副業に換算すれば、約46,500円分の時間。ソフト代が年1万円台なので、時間の価値だけでも3〜4倍の費用対効果があります。「副業の時間がない」人ほど、確定申告ソフトは必須です。
ソフトを使うと「思わぬ節税」が見えてくる
確定申告ソフトのメリットは、時間短縮だけではありません。帳簿が整理されることで、見落としていた節税手段が見えてきます。
- 経費の取りこぼし防止：銀行・カード連携で、忘れていた経費を自動で拾える
- 家事按分の最適化：家賃・光熱費・通信費の按分をソフトが計算しやすくする
- 控除の提案：iDeCo・小規模企業共済・医療費控除などの適用漏れを防ぐ
- 青色65万円控除の確実な取得：複式簿記とe-Tax提出をソフトが自動でサポート
手作業では「面倒だから」と諦めていた経費計上や控除が、ソフトを使うと簡単に反映できます。結果として、年間数万円の節税につながるケースが多い。ソフト代を払っても、節税分でお釣りがくるのが実態です。
3大ソフト基本スペック比較
| 項目 | freee会計 | マネーフォワード クラウド | 弥生（青色申告オンライン） |
|---|---|---|---|
| 年額料金（個人・最安プラン） | 約11,760円〜 | 約11,360円〜 | 初年度無料／2年目〜約10,300円 |
| 簿記知識 | 不要（質問形式） | あった方が良い | やや必要 |
| 銀行・カード連携 | ◎ | ◎ | ○ |
| スマホアプリ | ◎（完結可能） | ○ | △ |
| インボイス対応 | ◎ | ◎ | ◎ |
| サポート | チャット・メール | チャット・メール | 電話・メール（手厚い） |
| 向いている人 | 初心者・簿記が苦手 | 独立志向・経理を学びたい | コスト重視・白色からの移行 |
freee会計：簿記ゼロでも確定申告できる
freeeの最大の特徴は、簿記の知識がなくても確定申告できる設計です。「〇〇に△△円使った」を入力すると、ソフトが自動で複式簿記に変換します。経理用語を知らない副業初心者に最も優しいソフトです。
- メリット：質問に答えるだけで確定申告書が完成／スマホアプリだけで完結可能
- デメリット：独自の操作画面で、簿記を学びたい人にはやや不向き
- こんな人に：簿記が苦手・初めての確定申告・スマホで完結したい
「経理なんて全く分からない」という副業初心者は、まずfreeeから始めるのが失敗しません。最初の確定申告のハードルを最も下げてくれるソフトです。
マネーフォワード クラウド：独立志向なら経理力もつく
マネーフォワードは、一般的な会計ソフトの形式に近く、経理の知識が自然と身につくのが特徴です。将来的に独立・法人化を見据えている人は、MFで経理に慣れておくと、事業規模が大きくなった時にスムーズです。
- メリット：他社ソフトからの移行に強い／法人版へのアップグレードが容易／家計簿アプリと連携
- デメリット：簿記の知識が全くないと、最初は戸惑う
- こんな人に：独立・法人化志向・経理を学びたい・MF家計簿を使っている
副業から独立・法人化までを長期で見据えるなら、MFで経理力を育てておくのが投資になります。法人化した時も同じMFシリーズで継続できます。
弥生（青色申告オンライン）：初年度無料でコスト最強
弥生の最大の魅力は初年度無料です。確定申告ソフトの老舗で、サポート体制（電話対応）が手厚く、初心者の不安に寄り添ってくれます。まずコストをかけずに試したい人に最適です。
- メリット：初年度無料／電話サポートが手厚い／老舗の安心感
- デメリット：スマホアプリがやや弱い／自動連携はfreee・MFに一歩譲る
- こんな人に：コスト最優先・電話サポートが欲しい・白色から青色への移行
「まず無料で試したい」「電話で相談しながら進めたい」という人は弥生から。初年度無料で使い勝手を確かめてから、継続するか判断できるのが安心です。
副業規模別のおすすめソフト
| 副業の状況 | おすすめソフト | 理由 |
|---|---|---|
| 副業所得20万円未満（申告不要だが住民税申告） | 弥生（無料）or 手作業 | 規模が小さくコストをかけたくない |
| 副業所得20〜100万円・簿記苦手 | freee | 簡単操作で確定申告を完了できる |
| 副業所得100〜300万円・独立志向 | マネーフォワード | 経理力をつけながら事業を育てる |
| 副業所得300万円超・本格化 | freee or MF（有料上位プラン） | 機能が充実したプランで効率化 |
| とにかくコストを抑えたい | 弥生（初年度無料） | 1年間無料で使える |
ソフト導入で失敗しないための3つのコツ
- 銀行・クレカ連携を最初に設定する：事業用口座とカードを連携すれば、記帳の大半が自動化される
- 開業時(年初)から使い始める：年末にまとめて入力すると地獄。毎月コツコツが鉄則
- 無料お試し期間で操作感を確認する：3社とも無料体験があるので、自分に合うか試してから決める
最も重要なのは「銀行・カード連携」です。事業用口座を分けて連携すれば、取引データが自動で取り込まれ、記帳作業が劇的に減ります。事業用口座の作り方は個人事業主の屋号の決め方と屋号付き口座開設【2026】を参照してください。
乗り換えの注意点
「最初に選んだソフトが合わなかった」場合、乗り換えは可能ですが、いくつか注意点があります。
- 年度の途中での乗り換えは避ける：会計年度の切れ目（1月）で乗り換えるのが安全
- 過去データのエクスポート確認：仕訳データをCSVで出力できるか事前に確認
- MFは他社からの移行に強い：乗り換え先としてはMFが対応範囲が広い
とはいえ、最初から完璧なソフトを選ぼうと悩むより、まず1つ使い始める方が大事です。3社とも基本機能に大差はないので、本記事の規模別おすすめから1つ選んで、すぐ始めてください。
よくある質問（FAQ）
よくある質問
副業所得が20万円以下でも確定申告ソフトは必要ですか？
必須ではありませんが、住民税の申告は必要なので、記録管理にあると便利です。20万円以下なら弥生の初年度無料か、Excelでの簡易管理でも対応できます。ただし、来年以降に副業所得が増える見込みがあるなら、今のうちにソフトに慣れておくと、規模が大きくなった時にスムーズです。
スマホだけで確定申告を完結できますか？
freeeならほぼスマホだけで完結できます。アプリの完成度が最も高く、レシート撮影・記帳・確定申告書作成・e-Tax提出までスマホで可能です。MFと弥生もスマホアプリはありますが、最終的な申告作業はPCの方が快適です。スマホ完結を重視するならfreee一択です。
確定申告ソフトの料金は経費にできますか？
全額経費にできます。「消耗品費」または「通信費」として計上。年1万円台のソフト代が経費になり、節税効果（所得税率20〜30%なら実質負担2,000〜3,000円減）もあります。経費計上の詳細は<a href="https://hanapapa-side-business.com/fukugyo-keihi-list-kanjoukamoku-2026/">副業で使える経費リスト完全版【2026】</a>を参照してください。
簿記の知識が全くないのですが、本当にソフトだけで確定申告できますか？
freeeなら可能です。「売上が入った」「経費を払った」を入力すると、ソフトが自動で複式簿記に変換します。簿記用語を覚える必要はありません。ただし、最低限「事業所得とは何か」「経費とは何か」という基本概念は、<a href="https://hanapapa-side-business.com/fukugyo-kakutei-shinkoku-tetsuduki-2026/">副業の確定申告 完全手順【2026】</a>で理解しておくと、より正確な申告ができます。
税理士に頼むのとソフトを使うの、どちらが得ですか？
副業所得500万円までは、ソフトで自力申告がコスパ最強です。税理士費用は年10〜30万円かかるのに対し、ソフトは年1万円台。副業規模が小さいうちはソフトで十分です。所得500万円超や、複雑な取引（不動産・海外取引）がある場合に税理士を検討してください。税理士選びは<a href="https://hanapapa-side-business.com/fukugyo-zeirishi-erabikata-soudan-2026/">副業のための税理士選び方と相談タイミング【2026】</a>を参照してください。
まとめ：ソフトで効率化＋節税、費用対効果は抜群
会社員時代に確定申告をしてこなかった人ほど「自分でできる」と思いがちですが、副業の確定申告は手作業だと年35時間かかる重労働です。「副業の時間がない」人が、確定申告の時間を別途取れるはずがありません。だからこそ、確定申告ソフトで効率化するのが正解。年1万円台で30時間以上の作業を削減でき、さらに帳簿が整理されることで思わぬ節税手段も見えてきます。費用対効果は抜群です。簿記が苦手ならfreee、独立志向ならマネーフォワード、コスト重視なら弥生（初年度無料）。迷う時間より、まず1つ使い始めてください。
関連記事
- 副業の確定申告 完全手順【2026】
- 副業の青色申告 vs 白色申告 完全比較【2026】
- 副業で使える経費リスト完全版【2026】
- 開業届を出した後の初年度完全ロードマップ【2026】
- 個人事業主の屋号の決め方と屋号付き口座開設【2026】
- 副業のための税理士選び方と相談タイミング【2026】
- 副業インボイス制度 完全ガイド【2026】
このカテゴリのまとめ記事
副業の確定申告のやり方20万円ルールと申告手順を初心者向けに解説スポンサーリンク
ABOUT ME
物価が上がる一方で、給料は簡単には増えない。
そんな時代に「副業や独立をどう考えるべきか」を、
初期費用・固定費・利益率・回収期間といった現実的な数字から整理しています。
人を雇うビジネスの現場で、
「利益が出ているはずなのに、お金が残らない」
そんな経験をしてきたからこそ、
きれいごとではなく、続けられるかどうかを大切にしています。
焦らず、煽られず、
自分に合った選択肢を考えたい方の判断材料になれば幸いです。
